“存货(仓单)融资服务体系”再升级 缓解中小企业融资难

  作为动产融资的主要组成部分,存货(仓单)融资是中小企业获取资金的一个有用途径,在缓解企业融资难方面发挥着积极作用。3月10日,国务院常务会议确定了应对疫情影响、稳外贸稳外资的新举措,其中明确提出,支持企业以应收账款、仓单和存货质押等举行融资。

  但需要注重的是,此前受动产担保品治理不规范、动产担保执法制度不完善等因素影响,存货(仓单)融资曾爆发了一些风险事宜,如企业行使虚伪仓单质押骗取贷款等,导致金融机构遭受了巨大损失,也增加了信用风险,这在一定程度上抑制了存货(仓单)质押融资的有用开展。

  若何解决以上痛点?以“资产数字化”为靠山的解决方案正在不停升级、推进。

  5月9日,中国仓储与配送协会(以下简称“中仓协”)与中国银行业协会(以下简称“中银协”)团结公布《存货(仓单)融资服务系统建设阶段性功效及战略规划》,旨在为中小企业存货(仓单)融资带来周全解决方案。

  详细来看,存货(仓单)融资服务系统主要包罗“四个一”设计和两套生态建设互助方案。

  所谓“四个一”设计,即制订一套全国性可流转仓单建设规范,确立一个存货(仓单)融资服务行业同盟,推广一个典型行业应用场景——“物联网手艺赋能物流金融”,确立一个基础设施——“中仓协仓单信息挂号服务平台”。

  其中,“中仓协仓单信息挂号服务平台”是行业的基础设施建设,是推动存货仓单化、仓单电子化的主要基石。

  所谓“两套生态建设互助方案”,一是相关试点项目落地都会的互助设计,二是相关行业资源组建同盟设计。

  “推动存货(仓单)融资服务系统的建设,可以有用解决中小企业融资难问题,让金融之水流向实体经济。”中国银行业协会专职副会长潘光伟示意。

  众所周知,中小微企业的担保物十分有限,78%左右的资产表现为应收账款、存货、装备、产权凭证等动产。“因此,只有大力生长‘存货’‘仓单’等动产质押担保融资,探索确立全国性可流转仓单系统,才气有用缓解我国中小微企业融资难融资贵问题。”中国人民银行参事室副巡视员张韶华说。

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  “仓单融资是存货融资的一种形式,用仓单而不是存货自己作为担保品举行融资,需要有一整套的规制放置。”世界银行团体国际金融公司(IFC)赖金昌示意。

  凭据国际履历,可以接受的仓单一样平常有三种形式,其中之一即为“全国性仓单系统下发出的仓单”。在一些国家,全国性仓单系统是通过立法划定实现的,但在中国还没有相关执法放置的情境下,确立全国性仓单系统的可行做法是,通过“用户团体”内的左券来实现,作为一个团体机制来运作,有关政府部门给予支持,并由行业协会来制订尺度以及卖力认证、考核和仓单产权挂号。

  “全国性的仓单系统是实现物流现代化和农业产业现代化的主要一环,也是提升中小企业融资、涉农融资及商业金融水平的一个需要制度基础。”赖金昌说。

  那么,针对此前存在的“动产担保品治理难”问题,接下来应若何有用缓解?

  中国银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐示意,动产担保品治理依赖金融基础设施的完善,依赖第三方的羁系,包罗严酷的行业自律甚至政府部门的羁系。

  其中,正在建设并完善中的“全国性可流转仓单系统”对于推动存货(仓单)融资规范生长、防控相关风险、进一步服务实体经济的生长,具有特定意义。

  “长期以来,存货融资服务欠缺制约着动产融资的生长。”中国中小企业协会会长李子彬示意,因此,应继续高度关注当前生长存货融资的规制放置,建议相关部委配合出台支持存货融资的生长意见,应比照应收账款融资生长的做法,制订一个行动设计,接纳一些切实措施,其中也包罗推动“全国性可流转仓单系统建设”。

  “值得注重的是,健全存货(仓单)融资服务系统并优越运行仅仅靠两家协会是远远不够的,需要多部门通力互助。”中国仓储与配送协会常务副会长沈绍基以为,当务之急是,要尽快战胜2012年以来在业内弥漫的消极心里,恢复对存货融资营业的信心。“国务院已经明确提出‘支持存货、仓单融资’这一总的原则性政策,接下来相关部门定会加倍关注这一领域,信赖会出台更多相关政策支持,辅助中小企业解决融资难问题。”(经济日报-中国经济网记者郭子源)

  (责任编辑:何欣)

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